Hoe financial life planning je helpt om dromen waar te maken.
Of je nu groot droomt, of klein, iedereen heeft wel een ‘bucket list’. Een lijstje met dingen die je in je leven graag wilt doen. Van een verre reis met je hele gezin, tot een parachutesprong of je vaarbewijs halen. Of minder gaan werken. Daar heb je geld voor nodig. Want geld maakt dromen en doelen waar. Dus kun je maar beter zorgen dat je je geld goed geregeld hebt. Raasveld Bennis helpt je daarbij met Financial Life Planning.
Een plan dat niet draait om geld op zich, maar om hoe je er optimaal plezier van hebt. Met onze nieuwe Financial Life Planning dienstverlening willen we je alles uit het leven laten halen wat er in zit. We willen de door jou gewenste levensstijl identificeren, bereiken en behouden. Zonder angst dat het geld ooit opraakt.

Het uitgangspunt voor onze Financial Life Planning is de ‘bucket’.

Wat is de bucket?
Stel je financiële positie voor als een emmer (de ‘bucket’). Er zit geld in je emmer. Geld op de bank, geld in aandelen, geld in deposito’s. Geld wat je tot je beschikking hebt. Met dat geld kun je iets speciaals doen: je kunt het uitgeven! Je hebt echter ook ander vermogen. Zoals je huis. Dat vertegenwoordigt zéker waarde, maar je kunt er geen brood van kopen. Dat zit dus niet in je emmer. Zo is er ook een pensioenpot. Daar kun je nu ook niet over beschikken. Probeer het maar eens op te vragen. En dan is er de onderneming. Wellicht is die geld waard, maar je kunt er niet over beschikken. Allemaal niet in je emmer dus. Wat stroomt er in en uit de bucket? Gelukkig stroomt er ook geld je emmer in. Bijvoorbeeld winst uit onderneming, salaris of kinderbijslag. Dit is inkomen en stroomt je emmer in. En dan zijn er ook nog je toekomstige inkomensbronnen, zoals AOW of pensioen.

Met zoveel beschikbaar geld, lijkt het er bijna op dat je emmer gaat overstromen. Maar dat gebeurt niet snel… Want er is ook sprake van een kraantje, waardoor er geld uit de emmer verdwijnt. Je rijdt een mooie auto en golft graag. Je schenkt wellicht geld aan de kinderen. Dit zijn de kosten van je huidige levensstijl. Dat is goed. Want het is belangrijk dat je een goed leven hebt. Dat je zaken afstreept van je bucketlist. Je leeft immers nú.

En er is nog een kraantje. Als je financieel onafhankelijk bent, veranderen je uitgaven wellicht. Je gaat meer leuke dingen doen. Je gaat vaker golfen en meer op vakantie. Dat kost geld. Er komt een moment dat dat kraantje niet meer stroomt.

Dan is er een derde kraantje. Het kraantje voor het moment dat je te oud bent om echt nog te genieten van alle mooie dingen van het leven. Als je knieën het hebben begeven en je niet meer op de boot kunt. Dan ga je wellicht minder uitgeven.

Tot slot hebben we nog het kraantje voor eenmalige uitgaven. Een wereldreis. Een mooie auto. Een boot. Een huwelijk voor je dochter.

Met Financial Life Planning helpen we je begrijpen wat er gebeurt met je emmer.
Er zijn drie scenario’s:
1. De emmer raakt leeg in de toekomst. Dat moeten we zien te voorkomen, want dan kun je je levensstijl niet voortzetten. We kijken of je minder kunt uitgeven, meer kan sparen, inkomen kan verhogen, kosten kunt verlagen en/of het rendement kan verhogen.

2. Of je emmer wordt voller en voller en je overlijdt met (te) veel geld op de bank. Dan heb je al belasting betaald en moeten je erfgenamen ook weer 10% – 40% erfbelasting betalen. Dat is zonde. Daarom helpen we je vandaag goed te leven en dit te voorkomen.

3. Of je hebt precies genoeg. Dan vertellen we je dat en kun je met een gerust gevoel het leven leiden dat je wilt. Zonder je steeds af te hoeven vragen, of je het jezelf kunt permitteren zonder dat je geld opraakt. Aan die onzekerheid maken wij een eind.

Kortom, hoe vol of leeg je emmer ook is, we vertellen de waarheid luid en duidelijk. Samen met jou werken we aan een heerlijk leven, aan het afstrepen van je bucketlist, zonder de angst ooit zonder geld te komen te zitten.

Realiseer je doelen vandaag, wacht niet tot morgen!
We denken allemaal dat we nog een heel leven voor ons hebben. We zijn hartstikke druk en schuiven alles voor ons uit. Ook de dingen op onze bucket list. “Op een dag ga ik dit of dat”… zeggen we tegen onszelf. Maar het leven is geen repetitie. Het is nu. Daarom willen we graag nu met je aan de slag met Financial Life Planning. We helpen je om het leven te bereiken dat je wilt! Of het nu gaat om financieel onafhankelijk te zijn, het zoeken naar financiële veiligheid en/of financiële rust. Dat is precies waar het bij Financial Life Planning om gaat.
Je kan ons altijd bellen op 0174-24 42 59 of mailen op info@raasveldbennis.nl voor een kennismakingsgesprek.

We zijn trots!

Berry van Zuidam FFP RFEA

bij de laatste 3 in de strijd om de titel:

Financieel Planner 2017

Drie financieel planners zijn geselecteerd voor de titel FFP-Financieel Planner van het jaar 2017. De beroepsorganisatie Federatie Financieel Planners (FFP) organiseert elk jaar de FFP-Financieel planner van het jaar.

Na een voorselectie bestaande uit een onlinekennistoets in ronde 1 en in ronde 2 een klantgesprek heeft een vakjury drie finalisten geselecteerd die een klantpresentatie gaan uitwerken en presenteren. En Berry van Zuidam zit daar bij. In de finaleronde mogen de 4.000 FFP-leden stemmen op de finalist van hun voorkeur. Samen met het oordeel van de jury wordt vastgesteld wie zich op 5 oktober de nieuwe FFP-Financieel Planner van het Jaar mag noemen.

Alle collega’s van Raasveld Bennis Financieel Planners wensen Berry heel veel succes.

Lees hier het persbericht van de Federatie Financieel Planners (FFP)

 

De komende jaren is het een drukte van belang in de pensioenwereld. En dan heb ik het met name over het “Pensioen in Eigen Beheer-land”, of afgekort PEBland. De overheid wil dat zoveel mogelijk inwoners van dit land emigreren. Dat zorgt er namelijk voor dat pensioengeld vrijkomt en (na belastingheffing) direct in de economie beschikbaar komt. Daar is het de overheid om te doen.

Veel van deze inwoners, directeuren met een BV, staan ook te springen. Zij willen zelf ook naar een zonnigere bestemming dan de kou met afwisselend zware buien in de meeste delen van het land van de laatste jaren.  Had je vroeger als directeur zuidelijk Frankrijk voor ogen, dan zat je de afgelopen jaren meer in Alaska. Een prachtig gebied maar met veranderlijk en vaak verraderlijk weer. Meestal geen gebied voor de lange termijn. Eén, twee weken en dan weer snel weg.

Maar goed, als je wilt vertrekken uit PEBland dan moet je je uitschrijven en alle zaken netjes afhandelen. Dat is ook zo als je echt emigreert. Dat is belangrijk want de fiscus kijkt mee en de sanctie van 72% belastingheffing inclusief boete over de commerciële waarde van de pensioenpot is een zware. De reisbureaus hebben het er daarom maar druk mee. De afgelopen jaren is de regelgeving in PEBland zo vaak gewijzigd en zo verzwaard dat veel reisbureaus, die deze bijzondere bestemming erbij deden, hun deuren hebben gesloten en het over hebben gelaten aan de specialisten. Die hebben dan nu hun handen vol om alle emigranten op tijd weg te krijgen.

Voor 1 juli 2017 moet voor alle inwoners uit PEBland het paspoort geldig zijn. Dit vraagt om actie! Vervolgens hebben zij heel 2017 de tijd om advies in te winnen over de optimale keuze voor een nieuwe bestemming.

Voor de inwoners die (ook) een (tweede) woning in “PensioenVerzekeringsland”, of afgekort PEVland, hebben, geldt dat ze heel snel een afweging moeten maken of ze deze woning willen houden of willen verkopen. Als ze willen verkopen dan moet de woning zijn verkocht en moeten voor 1 juli 2017 de stukken voor de overdracht klaarliggen bij de notaris. Zo niet, dan houden ze deze (tweede) woning en komen ze daar naar de huidige regelgeving niet meer van af. Ze kunnen ook besluiten om deze (tweede) woning als hoofdverblijf te gaan of blijven gebruiken. Alvorens daar definitief in te trekken is een keuring op verborgen gebreken heel belangrijk.

Advies inwinnen om de vraag te kunnen beantwoorden of het verstandig is om wel of niet te vertrekken uit PEVland en het dan vervolgens ook voor 1 juli 2017 te regelen legt grote druk bij alle betrokken partijen. Een half jaartje langer bedenk- en regeltijd had erg welkom geweest. Maar die is er voor deze situatie niet.

Of je nu wilt emigreren uit PEB of PEVland; in beide gevallen komt er veel bij kijken. Daarbij grijpt alles in elkaar. Financieel, fiscaal, juridisch, relationeel en ook emotioneel. Hierover in een latere blog meer. Dit terwijl veel van de wet- en regelgeving bij deze emigratie nog allerminst duidelijk is. Heel, heel zorgelijk. Maar je moet wat, want een zonniger bestemming is gewenst en de tijd dringt soms. Zo goed en kwaad als het gaat dan maar! Met zoveel mogelijk informatie, wegwijzers en waar mogelijk advies over de mogelijke valkuilen onderweg aan de emigranten.  

Als u hulp wilt bij de voorbereiding op uw pensioen of met elk ander aspect van uw financiële lifestyle planning, bel ons dan op 0174- 24 42 59 of e-mail ons op info@raasveldbennis.nl

Een prettig minder gejaagd leven? De juiste doelen stellen!

Eén op de zeven mensen heeft te maken met stress. Geld kan een factor zijn, maar is meestal niet de bepalende factor in wat mensen gelukkig maakt. Het gaat vaak om andere dromen, doelen en wensen waarbij geld een faciliterende rol speelt. Meer en meer gaan mensen op zoek naar persoonlijke doelen die voor hen van betekenis zijn. Tijd speelt daarbij een belangrijke rol.

Er is een groeiende behoefte aan een one stop shop.

We hebben in ons drukke leven ook maar weinig tijd over om onze persoonlijke doelen te realiseren. Om gewoon tijd te hebben voor je partner en/of je kinderen bijvoorbeeld. Het hebben van een vertrouwenspersoon die je doelen kent en met je werkt aan het realiseren ervan is waardevol. Die vertrouwenspersoon moet dan wel alle financiën kunnen overzien.

Er is een grotere behoefte aan betrouwbaar en onafhankelijk advies.

Boosheid op banken en verzekeraars in verband met de onbegrijpelijke en complexe financiële producten is nog steeds groot. Banken hebben nog steeds een groot deel van de financiële adviesmarkt in handen. Die bieden echter een beperkt integraal advies en zijn afhankelijk.

Gat in de markt

We zien een gat in de markt op het gebied van onafhankelijke, professionele advisering van integrale financiële planning dat die behoeftes kan vervullen. Voor een bureau dat verder kijkt dan het geld. Voor een bureau met specialisten in huis die u adviseren en het advies ook voor u kunnen uitvoeren.

Bij Raasveld Bennis moet u zijn

Wij zijn dat bureau. We zijn die financieel planners in hart en nieren. Inmiddels 14 jaar in het Westland actief. Twee jaar geleden hebben we nieuwe dienstverlening op het gebied van echtscheiding en estate planning toegevoegd. We krijgen hierdoor steeds meer planners met een specialisatie in huis. Raasveld Bennis bepaalt haar eigen koers en zet een betrouwbare adviesstandaard neer met een duidelijke prijs.

Bij onderscheidende dienstverlening past een onderscheidende nieuwe huisstijl

Onze dienstverlening is onderscheidend voor financieel planners. Het werd tijd voor een nieuwe frisse huisstijl. Daar hoort ook een nieuwe slogan bij: “Als het je niet om het geld te doen is…” Het vertelt dat we verder kijken dan geld. Het gaat om een leven lang plezier hebben van het geld. Om doelen te verwezenlijken. Dat willen we voor onze relaties blijven doen.

Raasveld Bennis biedt dienstverlening die niemand anders biedt, want deze:

  1. is afgestemd op de persoonlijke levensdoelen en wensen van relaties;
  2. is onafhankelijk;
  3. is integraal en bestrijkt daarmee alle deelgebieden van financiële planning;
  4. maakt gebruik van expertise van specialisten die allemaal binnen Raasveld Bennis aanwezig zijn;
  5. is compleet in de zin dat we adviseren en bemiddelen!