Ben je IB ondernemer/ZZP’er? Een ding weten we dan over je. Je hebt het meestal heel druk. Het beeld van de toekomst is niet helder. Geen tijd om erover na te denken. Maar onderhand wordt het wel tijd om wat te gaan regelen. Regeren is vooruitzien. Wij hebben dienstverlening voor ondernemers “Geregeld!” om je doorlopend te helpen met al je privé financiën. Voor als je er zelf maar niet goed aan toekomt. Laat ons het doen. Wij hebben de afgelopen 20 jaar voor vele ondernemers hun pensioen op poten gezet en hun gezinnen beschermd. Kost wel wat, maar dan hebt je het ook goed geregeld.
Wij kennen je probleem en we hebben het eerder opgelost
Ondernemers zijn druk met hun bedrijf en geld verdienen. We zien in de praktijk dat de administratie van het bedrijf wordt opgepakt door partner of een boekhouder. Maar het goed regelen van de privé financiën en hulp bij het maken van de juiste privé beslissingen schiet er vaak bij in. Geen tijd en/of geen zin. Dit kan op termijn zorgen voor een aantal problemen/gemiste kansen:
# De pensioenopbouw wordt te lang uitgesteld waardoor het pensioen niet goed geregeld is en later heel kostbaar wordt;
# Als er pensioen wordt opgebouwd, wordt er niet regelmatig meer getoetst of er te veel of te weinig wordt gespaard;
# Er worden onnodige uitgaven gedaan, niet in lijn met de persoonlijke doelen;
# Het risico van arbeidongeschikt worden is onvoldoende in beeld waardoor problemen kunnen ontstaan;
# Het nabestaandenpensioen is onvoldoende belicht en er kunnen voor het gezin grote financiële problemen ontstaan bij overlijden;
# Er kunnen besparingen in de pensioenkosten worden gerealiseerd door (deels) te beleggen;
# Het aflossen van de hypotheek wordt niet of onvoldoende meegenomen in de lange termijnvisie waardoor veel te lang hypotheekrente wordt betaald;
# De onderlinge afspraken tussen partners zijn niet duidelijk en/of worden niet goed uitgevoerd
# Er wordt niet van elkaar wordt geërfd omdat er geen testament is, het vermogen gaat dan naar de familie van de overleden partner en er wordt ook nog teveel erfbelasting betaald bij overlijden
Laat ons je helpen het wel goed te regelen.
Waarom doen wij dit
Wij geloven in bewust leven, je grote en kleine dromen kennen, en uit het leven halen wat belangrijk voor je is. Geld is een hulpmiddel hierbij. Wij willen daarom relaties helpen betere financiële beslissingen te nemen, zodat zij een leven lang plezier kunnen hebben van hun geld.
Hoe doen wij dat anders
Financieel adviseurs / internetpartijen geven vaak adhoc en eenmalige adviezen en kunnen vaak niet de gehele situatie overzien. Wij willen doelen realiseren voor relaties, hen continu helpen bij financiële beslissingen zodat zij zich hierover geen zorgen meer hoeven te maken omdat ze weten dat het goed geregeld is.
Wat doen we precies?
- samen met jou in kaart brengen wat belangrijk voor je is
en de bijbehorende juiste financiële doelen stellen en monitoren;
- een aflossingsplan voor je huidige hypotheek
we helpen je met de aflossing van je hypotheek op (zo kort mogelijke) termijn;
- vaststellen van je huishoudboekje, het maandelijkse spaarbedrag en de balans tussen nu en later
we helpen je door samen met jou je huishoudboekje in kaart te brengen, besparingen te realiseren, maandelijks te sparen naar de juiste rekeningen en balans aan te brengen tussen nu en later
- de juiste combinatie van sparen en beleggen die bij jullie past
Van het vermogen wat er (eventueel) al is en van het maandelijkse spaargeld bepalen we samen met jou hoeveel risico je kan en hoeveel risico je wil lopen en stellen zo periodiek vast welk bedrag je gaat beleggen.
- op een slimme manier de juiste hoeveelheid pensioen opbouwen
Pensioen opbouwen kan op verschillende manieren. Wij houden in de gaten of alle fiscale mogelijkheden en voordelen op de juiste manier en tot de juiste hoogte worden benut.
- bescherming voor de financiële gevolgen bij risico’s van (werkloosheid), arbeidsongeschiktheid en overlijden;
We adviseren je periodiek over de benodigde dekkingen bij (werkloosheid), arbeidsongeschiktheid en overlijden. Niet te veel en niet te weinig. Zo betaal je nooit te veel premies.
- met je partner duidelijke financiële afspraken maken zoals huwelijkse voorwaarden, een samenlevingscontract en een (leven)testament.
Dit is best complex. Met onze kennis en ervaring brengen we wensen en mogelijkheden in kaart. We helpen je bij de voor jullie juiste keuzes zodat de juiste documenten worden opgemaakt en de benodigde acties uitgevoerd.
- Jaarlijks bijstelling van bovenstaande punten aan de hand van een persoonlijk gesprek
Wat betekent dat voor relaties
Relaties kunnen zich concentreren op hun onderneming en het leiden van een fijn leven. Niet hoeven na te denken hoeveel ze te besteden hebben, hoeveel ze opzij moeten zetten, hoeveel dekking ze nodig hebben, hoeveel ze misschien willen/moeten beleggen of ze samen de juiste afspraken hebben gemaakt. Het geld is geregeld. Die zorg nemen wij ze uit handen.
Tarief “Geregeld!”
Dit kost € 782,- eenmalig (inclusief BTW) en € 64,- per maand doorlopend (inclusief BTW). Dit zijn de kosten maar daar staan ook opbrengsten tegenover. Zaken goed geregeld. Een gerust gevoel. En ook directe financiële voordelen zoals bijvoorbeeld minder rentekosten, een beter rendement op het vermogen of meer fiscaal voordeel. Zo kunnen kosten snel (deels) worden terugverdiend.
Daarnaast is het meest zo dat als je alle zaken los geregeld wilt hebben je (relatief) meer betaalt. Kan ook, hoor. Door de combinatie kunnen we besparen. Meer weten? Neem contact op met frank@raasveldbennis.nl